近期，伴随着2024年度财务报告的披露，多家上市银行也陆续发布了2024年可持续发展报告或ESG（环境、社会和公司治理）报告，全面展现在绿色金融、普惠金融、社会责任及公司治理等领域的进展。

证券时报记者梳理多家上市银行ESG报告发现，从助力小微企业破局到服务乡村全面振兴，从守护消费者权益到推动绿色转型，金融活水正以更精准、更温暖的方式流向社会民生最需要的角落。

转型金融成“绿色”引擎

对于不少商业银行而言，作为实现其可持续战略目标核心业务板块的绿色金融，在2024年展现出规模扩张与质量跃升的双重特征。

比如，2024年建设银行绿色贷款余额达4.70万亿元；累计发行境内外绿色债券1073亿元，参与承销境内外绿色及可持续发展债券1863.90亿元，自营债券投资组合投向ESG领域的资金规模超5000亿元。

从多家银行披露的信息来看，在此基础上衍生的转型金融，成为了不少银行近年来主要发力的方向。不单单是发掘有绿色基因的创新型企业，多家银行还积极挖掘金融与生态环境的契合点，不断丰富绿色金融产品与服务创新，来支持传统高碳行业进行低碳转型。

除了国有大行，股份制银行亦在绿色金融的创新产品领域发力。以招商银行为例，截至2024年末，该行绿色贷款余额达4882亿元，同比增长9.03%，重点支持清洁能源、绿色交通等领域，带动年减排二氧化碳1928万吨。同时，该行创新推出中资银行首笔“气候变化减缓”主题绿色美元债券，并承销国内首单利率双向浮动可持续挂钩债券。

实际上，在推动碳中和进程的关键环节里，“绿色金融”理念已成为各大主流商业银行一起遵循的发展共识。

华东地区某银行信贷业务人士向证券时报记者透露，鉴于绿色低碳转型需要巨额的前期投入且回报周期较长，金融机构亟需通过产品创新、服务升级等手段破解发展瓶颈，“这种转型的迫切性，不仅体现在绿色信贷规模的扩张，更要求金融机构构建覆盖绿色产业全生命周期的金融服务体系，为经济的绿色转型提供系统性金融支持”。

数字化助力普惠金融向善

2024年，上市银行通过数字化转型，提升了普惠金融服务的覆盖面与效率。面对小微企业融资难、融资贵的痛点，多家银行以数字化转型为突破口，构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。

去年，工商银行推进“数字金融伙伴”行动，打造数据驱动的乡村振兴、统一大市场等场景解决方案。邮储银行也健全乡村全面振兴金融产品体系，升级面向农民专业合作社和农村集体经济组织的信贷产品，支持农村集体经营性建设用地使用权抵押。

值得注意的是，上市银行的社会责任实践已从传统的公益慈善向系统性社会价值创造转变。银行不再满足于为小微企业提供短期贷款，而是通过产业金融、供应链金融等模式，助力企业提升竞争力。

比如，浦发银行在2024年重塑了总行、分行普惠金融部，挂牌近百家普惠特色支行，成立小微及个人贷款中心，构建总分支联动的立体化普惠金融服务体系。同时，该行还挂牌了“供应链创新部”，成立“信链工程专班”。自2024年1月推出以来，“浦链通”产品已为600余家核心企业的4600多家供应商累计提供融资超390亿元。

去年，交通银行各级分支机构广泛开展“千企万户大走访”活动，普惠型小微企业贷款余额达7620.73亿元。此外，该行秉持“科技向善，数据平权”的价值理念，编制《交通银行模型风险管理暂行办法》《交通银行数据安全办法》等制度，明确技术创新和数据应用方面的科技伦理规范。

在住房、养老、就业等民生领域，银行以金融之力托起百姓“稳稳的幸福”。2024年，中国银行下调存量房贷利率，惠及数百万家庭，城市房地产融资协调机制“白名单”项目审批金额超5000亿元；农业银行的“农银公益”品牌则在2.2万家网点建立“农情暖域”工会驿站，年内有6.3万名青年志愿者提供时长达13.2万小时的服务。

消保工作不断加码

根据证券时报记者梳理的可持续发展报告，消费者权益保护工作也成为上市银行ESG评级的重要指标。银行通过提升客户满意度、降低投诉率，间接优化资本成本、增强品牌韧性；同时，通过打击金融犯罪、维护市场秩序，为实体经济健康发展营造良好环境。

比如，2024年建设银行将消费者权益保护工作融入贷款业务流程，同时该行消费者权益保护培训全面覆盖中高级管理人员、基层业务人员和新入职人员；工商银行将2024年确定为全行“消保教育宣传深化年”，开展主题鲜明的活动。

面对金融诈骗手段升级、服务场景复杂化的挑战，银行业也尝试将人工智能、大数据、区块链等技术深度融入消保体系。例如，工商银行结合隐私计算技术的发展现状，建设了联邦学习、多方安全计算两大技术平台。

证券时报记者注意到，今年“3·15”期间，众多银行机构利用线上平台、社交媒体等渠道，发布了图文、短视频、文字等涉及金融知识普及与消费者教育的多样内容，推动消费者权益保护工作不断取得进步。

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